Партнерам
Стандарты АИЖК
Ипотечные продукты
Продукт Новостройка
Военная ипотека
Материнский капитал
Паспорт продукта
Процентные ставки
Формы документов
Разъяснения
Законодательство
Вопросы и ответы
Контакты
Пилотный проект
Переменная ставка
Малоэтажное жилье
Продажа жилья с баланса Агентства
Продукт - опция «Ветераны ВОВ»
Пилотные проекты
Программа "Стимул"
Механизмы рефинансирования
Участники и партнеры
Сопровождение
Потенциальным партнерам
Правовая информация
Информационные системы
Образовательные программы
Реструктуризация
Ипотечное страхование
Вопросы и ответы

Ипотечные продукты

Материнский капитал

Особенности ипотечного кредитного продукта:

Получить кредит «Материнский капитал» может как распорядитель материнского капитала, так и его супруг. При этом супруг заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту. Разрешается участие до 4 созаемщиков.

Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, рассчитанную на основании данных о платежеспособности заемщика, на сумму материнского капитала.

Для погашения кредита используется личные средства заемщика и средства материнского капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным Фондом РФ. Денежные средства должны быть зачислены в счет погашения задолженности по кредиту не позднее 6 месяцев с даты выдачи кредита в порядке, предусмотренном Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862)


Вы можете отправить вопрос об условиях получения или погашении кредита «Материнский капитал» на специализированный электронный почтовый адрес Агентства по ипотечному жилищному кредитованию mama@ahml.ru.

Внимание! С 01.03.2012 г. вступает в силу новый Паспорт продукта и типовые формы.

Приложение № 1
к Договору купли-продажи закладных
(с отсрочкой поставки
(по продукту «Материнский капитал»)
утвержденного приказом
от 17.05.2010 года № 85-од
(с изменениями в соответствии
с приказом от 27.08.2010 г. № 172-од и приказом от 31.01.2011 г. № 16-од)

 

ПАСПОРТ
ипотечного кредитного продукта
«Материнский капитал»

 

1.

Название ипотечного кредитного продукта

Материнский капитал

2.

Назначение кредитного продукта

Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного кредита (займа) (Часть-2 кредита (займа)), оформленного в соответствии с требованиями Агентства.

 

Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта[1]

 

1.

Цель кредитования

В соответствии с требованиями пункта 3.3 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства[2].

2.

Валюта кредита (займа)

В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

3.

Требования к заемщикам

Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части Стандартов Агентства:

  • Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться Распорядитель средствами МСК. Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и Залогодателем по ипотечной сделке (если между супругами заключен действующий брачный договор, изменяющий законный режим имущества супругов, то он не должен распространяться на приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по кредитному договору).
  • Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода.
  • Общее количество Заемщиков, участвующих в одном кредитном договоре (договоре займа), не может превышать 4 (четырех) человек.

4.

Доходы заемщиков

Документально подтвержденные следующими способами:

  1. доходы согласно п. 2.3.1 и п. 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
  2. доходы согласно п. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов;
  3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков.

5.

Срок кредитования

Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита (займа) составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

6.

Сумма кредита (займа)

Минимальный размер Части-1 кредита (займа) составляет 300 000 (триста тысяч) рублей.

Минимальный размер Части-2 кредита (займа) составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

Максимальный размер Части-1 кредита (займа) устанавливается по регионам РФ в  соответствии с решением Агентства.

Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита и рассчитывается по следующей формуле:

  Часть-2 кредита займа =средства МСК/(1+ ((C*180)/(100%*K)))

где:

с – процентная ставка по кредиту (займу) на дату подписания кредитного договора, в процентах годовых;

К - количество календарных дней в году.

 

7.

Вид обеспечения
  1. Приобретаемая за счет заемных средств Квартира.
  2. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с разделом 6 Общей части Стандартов Агентства.

8.

Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства.

9.

Тип ипотеки

В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

10.

Залоговая стоимость предмета ипотеки

В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.

11.

Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)

При расчете коэффициента П/Д учитывается размер Части-1 кредита (займа) и ежемесячный платеж по Части-1 кредита (займа).

Расчет и предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в соответствии с требованиями раздела 1 Части I Стандартов Агентства.

12.

Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З)

Минимальное значение по Части-1 кредита (займа) 30%.

Максимальное значения по Части-1 кредита (займа) 70%.

При этом в любых случаях значение коэффициента К/З:

Часть-1 кредита (займа) + Часть-2 кредита (займа) ≤ 90%.

Расчет производится на дату заключения кредитного договора (договора займа) в соответствии с требованиями раздела 3 Части I Стандартов Агентства.

13.

Процентная ставка по кредиту
  1. Процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа) устанавливается в размере, равном размеру процентной ставки по Части-1 кредита (займа).
  2. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа).
  3. Размер процентной ставки устанавливается в соответствии с решением Агентства для первичного [3] и вторичного [4] рынка.

14.

Возврат кредита (займа) и процентов по кредиту

Погашение Части-2 кредита (займа) может производиться за счет средств МСК со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств Заемщика не позднее 180 (сто восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа).

В случае поступления средств МСК ранее планового срока погашения производится перерасчет размера процентов за пользование Частью-2 кредита (займа), исходя из фактического срока пользования ею. В данном случае производится расчет фактического платежа (ФП) по следующей формуле:

ФП =  Часть 2 кредита займа + (Часть 2 кредита займа*с*t/ K*100%),

где:

с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых;

t – фактический период пользования Частью-2 кредита (/займа) (дата поступления РПП включительно), в календарных днях;

К - количество календарных дней в году.

Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически начисленных процентов за пользование Частью-2 кредита (займа) учитывается в качестве досрочного платежа по Части-1 кредита (займа). Данное правило применяется также в случае поступления средств МСК в размере, превышающем размер РПП, указанный в кредитном договоре (договоре займа).

15.

Тип платежей

По Части-1 кредита (займа) – ежемесячные аннуитетные платежи.
По Части-2 кредита (займа) – единовременный платеж в течение 180 (сто восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа).

16.

Формула расчета платежа

По Части-1 кредита (займа) – по формуле расчета ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.11.2 Общей части Стандартов.

По Части- 2 кредита (займа) размер разового планового платежа (РПП) рассчитывается по формуле:

РПП = Часть 2 кредита/займа + ((Часть 2 кредита/займа *С*180)/(К*100%))

,

где:

с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в кредитном договоре (договоре займа), в процентах годовых;

К - количество календарных дней в году.

17.

Страхование

В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства, за исключением п. 6.7 Общей части Стандартов. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1 кредита (займа) и Часть-2 кредита (займа).

18.

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует

19.

Другие значимые характеристики или информация

  1. Выдача Части-1 кредита (займа) и Части-2 кредита (займа) кредита происходит одновременно.
  2. Жилое помещение приобретается в общую собственность супругов и  детей с определением долей в праве собственности на Квартиру. Жилое помещение обязательно должно быть оформлено в собственность, в том числе несовершеннолетних детей:
    • на основании решения органа опеки и попечительства или вступившего в законную силу решения суда о наделении несовершеннолетнего (их) правом собственности в приобретаемом жилом помещении.
    • при участии заемщика в Федеральной/Региональной программах, предусматривающих предоставление субсидий на приобретение жилого помещения, частичную оплату кредитного договора (договора займа) при условии приобретения жилого помещения в собственность всех членов семьи заемщика, включая несовершеннолетних.
  3. В случае, если при заключении сделки приобретаемая Квартира не была оформлена в собственность детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей), после получения ипотечного кредита (займа) Заемщик оформляет для предъявления в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство о наделении их долями в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого помещения.
  4. Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства.

20.

Условия рефинансирования

В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).

 

 

 


[1] Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа).

[2] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

[3] Под приобретением Квартиры на первичном рынке понимается приобретение Квартиры, отвечающей требованиям ипотечного продукта «Новостройка», утвержденного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»..

[4] Под приобретением Квартиры на вторичном рынке понимается такое приобретение Квартиры, когда цель кредитования не удовлетворяет требованиям приобретения Квартиры на первичном рынке.

Версия для печати

Новости

02.02.12 // Новости
Изменения в разделе «Военная ипотека» подробнее
31.01.12 // Новости
Обновление в разделе Документы для обсуждения подробнее
24.01.12 // Новости
Внесены изменения в условия продукта «Материнский капитал» подробнее
А Б В Г Д Е Ж
З И K Л М Н О
П Р С Т У Ф Х
Ц Ч Ш Щ Э Ю Я


Продукт «Материнский капитал»: калькулятор с графиком платежей

Калькулятор и расчет графика платежей ипотечного кредита "Военная ипотека"

Ипотечный калькулятор расчета аннуитетного платежа

Калькулятор расчета полной стоимости кредита

Предыдущий ФевральСледующий   Предыдущий 2012 г. Следующий
пнвтсрчтптсбвс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29        
Подписка на новости
Поиск по новостям