|
|
Ипотечные продукты
Продукт Новостройка
Утверждено
Постановлением Правления ОАО «АИЖК»
от 14.07.2011
Открытое акционерное общество
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Специальные условия
выдачи и выкупа ОАО «АИЖК» ипотечных кредитов (займов), предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах
(продукт – «Новостройка»)
(Новая редакция)
Москва, 2011
Специальные условия выдачи и выкупа ОАО «АИЖК» ипотечных кредитов (займов), предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах (далее – Специальные условия) устанавливают требования к основным параметрам ипотечных кредитов (займов), выкупаемых ОАО «АИЖК» (далее – Агентство). Все остальные условия выдачи и рефинансирования, не отраженные ниже, должны соответствовать требованиям Стандартов Агентства
Цель – стимулирование спроса граждан на ипотечные кредиты (займы), предоставляемые на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах.
Задача – активизировать платежеспособный спрос со стороны граждан в сегменте вновь возводимых/возведенных многоквартирных домов.
Выкуп ипотечных кредитов (займов), соответствующих Специальным условиям, осуществляется на основании отдельно заключаемых Договоров купли-продажи закладных с отсрочкой поставки в рамках действующих Соглашений с Поставщиками.
Термины и определения
|
Процентная ставка |
стоимость Ипотечного кредита/займа для Заемщика, выражающаяся в процентах годовых от основной суммы кредита/займа и указываемая в Кредитном договоре/Договоре займа/Закладной. |
|
Ставка выкупа |
процентная ставка, применяемая Агентством в сделках купли-продажи закладных при оценке фактической процентной ставки по передаваемой Агентству закладной. Указывается в заключаемых Договорах купли-продажи закладных и учитывается при расчете Цены закладной. |
|
Цена закладной |
размер денежных средств, подлежащих оплате Поставщику при выкупе Агентством. Цена закладной рассчитывается в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи закладных с отсрочкой поставки, исходя из соответствия фактической Процентной ставки Ставке выкупа. |
1. Общие требования к параметрам выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов (займов)
| Наименование параметра |
Значения, требования |
|
1. Требования к Предмету ипотеки / Заемщику |
1.1. Предмет ипотеки – приобретаемая квартира. Квартира, приобретаемая Заемщиком (Заемщиками) в собственность с использованием средств ипотечного кредита (займа) при условии ее расположения:
а) в еще строящемся многоквартирном доме или
б) в построенном не ранее 2007 года многоквартирном доме.
1.2. Предмет ипотеки – имеющаяся квартира. Квартира, имеющаяся в собственности Заемщика и (или) Членов семьи Заемщика, при условии, что данная Квартира передается в залог (ипотеку) в обеспечение ипотечного кредита (займа), предоставленного Заемщику (Заемщикам) на цели приобретения в собственность Квартиры в еще строящемся многоквартирном доме, строительство которого осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
1.3. Предмет ипотеки соответствует требованиям Раздела 5 Общей части Стандартов Агентства, а оценка Предмета ипотеки произведена независимым оценщиком/оценочной компанией, указанными в списке согласованных партнеров, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/ на дату составления отчета об оценке.
1.4. В рамках настоящих Специальных условий не распространяется действие пункта 4.6 Общей части Стандартов Агентства. Общее количество Заемщиков, удовлетворяющих требованиям Стандартов и выступающих по одному Кредитному договору/Договору займа, не может превышать 4 (четырех) человек. |
|
2. Цели кредитования |
Ипотечный кредит (заем) предоставле н:
- на приобретение жилого помещения на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);
- на приобретение жилого помещения по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица.
Перечень документов, подтверждающих выполнение перечисленных требований, указан в приложении № 1 к настоящим Специальным условиям.
- на приобретение жилого помещения путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищно-накопительном кооперативе;
Перечень документов, подтверждающих выполнение требования указан в «Разъяснениях об использовании кредитных (заемных) средств в целях оплаты паевых взносов членами жилищных, жилищно-строительных кооперативов и возможности последующего рефинансирования закладных», опубликованными на сайте Агентства 29.08.2008. |
|
3. Максимальный размер кредита/займа |
Определяется в соответствии с Максимальными суммами ипотечных кредитов (займов) по регионам РФ, рефинансируемых ОАО «АИЖК».
Настоящий параметр оценивается на дату заключения кредитного договора (договора займа). |
|
4. Коэффициент К/З |
Определяется на дату заключения кредитного договора (договора займа) в порядке, установленном п. 3.2 Раздела 3 Части I Стандартов Агентства, должен составлять не менее 30% и не более 80%, и при этом:
4.1. если Предмет ипотеки – Приобретаемая квартира (п. 1.1 Специальных условий), требование о страховании ответственности Заемщика (Заемщиков) по кредиту (займу) не предъявляется;
4.2. если Предмет ипотеки – Имеющаяся квартира (п. 1.2 Специальных условий), размер Ипотечного кредита (займа) сравнивается с оценочной стоимостью Имеющейся квартиры и ограничен ценой Приобретаемой квартиры. В случае если сумма кредита превышает 70% от оценочной стоимости Имеющейся квартиры, ответственность Заемщика (Заемщиков) по кредиту должна быть застрахована, а страховая сумма не может быть менее размера такого превышения. Сумма займа не должна превышать 70% от оценочной стоимости Имеющейся квартиры. Агентство вправе устанавливать требования к содержанию страховой документации, процедурам ее оформления, а также требования к страховым и перестраховочным компаниям. |
|
5. Размер Процентной ставки |
5.1. В рамках настоящих Специальных условий не распространяется действие пункта 3.8 Общей части Стандартов Агентства, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Специальными условиями.
5.2. При заключении кредитных договоров/договоров займа, размер Процентной ставки устанавливается:
5.2.1. В случае когда Квартира приобретается в построенном многоквартирном доме и Приобретаемая квартира выступает Предметом ипотеки, Процентная ставка с даты заключения кредитного договора (договора займа) должна соответствовать размеру, определенному согласно подпункту 5.3. настоящих Специальных условий.
5.2.2. В случае когда Квартира приобретается в еще строящемся многоквартирном доме и Приобретаемая квартира выступает Предметом ипотеки, Процентная ставка с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором была произведена государственная регистрация права собственности и ипотеки, должна соответствовать размеру, определенному (рассчитанному) согласно подпункту 5.3 настоящих Специальных условий.
5.2.3. В случае когда Квартира приобретается в еще строящемся многоквартирном доме, а Предметом ипотеки выступает Имеющаяся квартира (как указано в подпункте 1.2 настоящих Специальных условий), Процентная ставка с даты заключения кредитного договора/договора займа должна соответствовать размеру, определенному (рассчитанному) согласно подпункту 5.3 настоящих Специальных условий.
5.3. Раз мер Процентной ставки устанавливается в соответствии с решением Агентства.
5.4. Исключен.
5.5. Исключен.
5.6. В рамках настоящих Специальных условий Процентная ставка может быть уменьшена при заключении кредитного договора (договора займа) в случаях:
5.6.1. Приобретения Жилого помещения по цене одного квадратного метра общей площади в соответствии с Договором приобретения, не превышающей стоимости одного квадратного метра в соответствующем регионе Российской Федерации, на территории которого расположен Предмет ипотеки, определяемой Агентством на основании Приказа Минрегиона России и публикуемой на сайте Агентства http://www.ahml.ru/ – на 0,5 процентных пункта.
5.6.2. Приобретения жилья, когда одним из Заемщиков является распорядитель средств материнского (семейного) капитала, – на 0,25 процентных пункта. При условии, что Первоначальный взнос при получении ипотечного кредита (займа) оплачен за счет средств материнского (семейного) капитала. Оплата должна быть подтверждена документально.
5.6.3. Приобретения жилья молодыми семьями – участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 – 2010 гг. и 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.
5.6.4. Приобретения жилья, когда Заемщиком/одним из Заемщиков является владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государ-ственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 – 2010 гг. и 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.
5.6.5. Приобретения жилья в многоквартирных домах, строительство которых осуществляется при поддержке реализуемой Агентством Программы «Стимул» – на 0,25 процентных пункта (объекты строительства по Программе «Стимул»).
Вычет согласно п. 5.6.6 можно применять с 28.10.2011, а в обязательном порядке необходимо применять с 27.12.2011.
5.6.6. Приобретения жилья семьей, в которой два несовершеннолетних ребенка и более:
- на 0,25 процентных пункта – если в семье два несовершеннолетних ребенка;
- на 0,5 процентных пункта – если в семье три несовершеннолетних ребенка и более.
Условие «приобретение жилья семьей, в которой два несовершеннолетних ребенка и более» признается выполненным, если на дату заключения кредитного договора (договора займа) соблюдены все следующие условия:
- дети в семье являются родными (совместными) или усыновлены обоими супругами, либо дети одного супруга, проживающие совместно с таким супругом на основании судебного решения либо соглашения между бывшими супругами, усыновлены вторым супругом или без усыновления (частный случай когда семья состоит из одного родителя (усыновителя) двух и более детей);
- ни один из супругов в семье не имеет права на получение государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала (т.е. дата рождения каждого ребенка не должна быть позднее 31.12.2006);
- супруги (в частном случае единственный родитель (усыновитель)) выступают заёмщиками и залогодателями приобретаемой квартиры, а при передаче в залог имеющейся квартиры, супруг – собственник выступает залогодателем и заёмщиком (созаёмщиком).
5.7. При удовлетворении нескольким требованиям, указанным в п. 5.6 – вычеты суммируются.
|
|
6. Платеж/Доход |
Не более 45% с учетом иных обязательных платежей, предусмотренных пунктом 2.4 Части I Стандартов. |
|
7. Доходы, учитываемые при расчете П/Д |
7.1. Доходы Заемщика(-ов) должны быть документально подтверждены.
7.2. В целях настоящих Специальных условий под документально подтвержденными доходами понимаются:
- доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
- доходы согласно пп. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов;
- доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов: от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (при выполнении условия, установленного п. 7.3. настоящих Специальных условий);
- доходы согласно п. 2.3.6 Части I Стандартов.
7.3. Совокупный документально подтвержденный доход от осуществления предпринимательской деятельности и доход от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой может составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков, включая вышеуказанные доходы. |
|
8. Требования к страховому обеспечению |
Страховые договоры заключены Заемщиками со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита (займа) в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. |
|
9. Дополнительные условия выкупа Агентством |
На предмет выкупа Агентством рассматриваются Ипотечные кредиты/займы удовлетворяющие следующим условиям:
9.1. Ипотечные кредиты/займы предоставлены по кредитным договорам/договорам займа, заключенным после 01.07.2009.
9.2. В целях указания Ставки выкупа в заключаемых договорах купли-продажи закладных и, соответственно, расчета Цены закладных, размер Ставки выкупа рассчитывается в соответствии с разделом 5 настоящих Специальных условий.
9.3. Ипотечные кредиты/займы, Процентная ставка по которым на дату заключения кредитного договора/договора займа выше Ставки выкупа или на дату предложения к выкупу Агентством приведена к Ставке выкупа (путем снижения по соглашению между кредитором и заемщиком), выкупу Агентством не подлежат. Ипотечные кредиты/займы, размер Процентной ставки по которым ниже Ставки выкупа, рассматриваются Агентством на предмет выкупа с применением положений пп. 1.4.2 и 1.4.4 Части II Стандартов Агентства.
9.4. В рамках настоящих Специальных условий не применяется требование п. 1.9.3 Части II Стандартов. При этом в случае неисполнения либо неполного исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору (договору займа) в первый и/или второй Процентные периоды, Агентство вправе предъявить Поставщику Требование обратного приобретения Закладных в порядке, предусмотренном Соглашением с Поставщиком.
9.5. В случае, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на приобретение Квартиры в строящемся многоквартирном доме и Приобретаемая квартира выступает Предметом ипотеки, рефинансирование такого ипотечного кредита (займа) Агентством (покупка закладной) осуществляется после государственной регистрации прав собственности Заемщика (Заемщиков) и ипотеки Квартиры, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами Агентства.
9.6. В случае когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на приобретение Квартиры в строящемся многоквартирном доме, а Предметом ипотеки выступает Имеющаяся квартира (как указано в пункте 1.2 настоящих Специальных условий), рефинансирование такого ипотечного кредита (займа) Агентством (покупка закладной) может быть осуществлено еще до завершения строительства (ввода объекта в эксплуатацию), если Агентству предоставлено подтверждение целевого использования средств кредита (займа) и полной оплаты Заемщиком (Заемщиками) договора участия в долевом строительстве (или уступки прав по договору участия в долевом строительстве). |
Примечания:
1. Под датой заключения Кредитного договора понимается дата подписания кредитного договора Кредитором и Заемщиком вне зависимости от даты предоставления заемных средств.
2. Под датой заключения Договора займа понимается дата предоставления заемных средств.
Приложение 1
к Специальным условиям
Перечень дополнительных документов, подтверждающих выполнение специальных условий рефинансирования кредитов
| Наименование категорий |
Наименование документа |
Требования к содержанию при экспертизе документов |
|
1. Документы, подтверждающие год постройки |
Копия или выписка из Технического паспорта здания (строения) с указанием года постройки здания (Форма технического паспорта является приложением № 12
к Инструкции о проведении учета жилищного фонда в Российской Федерации, утверждена Приказом Министерства РФ по земельной политике, строительству и жилищно-коммунальному хозяйству от 04 августа 1998 г. № 37). |
Год постройки дома не ранее 2007 года. |
|
2. Документы, подтверждающие приобретение у юридического лица |
- Договор участия в долевом строительстве.
- Соглашение (договор) уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.
- Акт приема-передачи квартиры, подписываемый застройщиком и заемщиком.
- Договор купли-продажи жилого помещения (квартиры).
|
Стороной, выступающей в качестве продавца по договору купли-продажи квартиры, должно являться юридическое лицо.
Стороной, выступающей в качестве цедента по соглашению (договору) уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, должно являться юридическое лицо. |
|
3. Документы, подтверждающие приобретение жилья молодыми семьями |
Сертификат участника подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище», выданный органом местного самоуправления субъекта РФ по местонахождения заемщиков и предмета ипотеки в соответствии с «Правилами предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 – 2010 годы» (утв. постановлением Правительства РФ от 13 мая 2006 г. № 285), а также в соответствии с «Правилами предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 – 2015 годы» (утв. Постановлением Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050). |
Лица, указанные в сертификате, являются заемщиками или залогодателями. |
|
4. Документы, подтверждающие приобретение жилья лицами, имеющими право на МСК и оплату первоначального взноса средствами МСК. |
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал – именной документ, подтверждающий право на дополнительные меры государственной поддержки.
- Копия заявления в ПФР о распоряжении средствами МСК на оплату части стоимости жилого помещения.
- Копия расписки о принятии указанного выше заявления.
- Копия уведомления об удовлетворении заявления.
|
Заемщик, либо супруг(-а) Заемщика, является распорядителем МСК, указанным в государственном сертификате на МСК. |
|
5. Документы, подтверждающие приобретение жилья военнослужащими –владельцами ГЖС. |
Государственный жилищный сертификат являющийся именным свидетельством, удостоверяющим право гражданина на получение за счет средств федерального бюджета социальной выплаты (жилищной субсидии, субсидии) для приобретения жилого помещения, соответствующий требования Постановления Правительства РФ от 21 марта 2006 г. № 153. |
Один из Заемщиков указан в ГЖС. |
|
6. Документы, подтверждающие выполнение условия «приобретение жилья семьей, в которой два несовершеннолетних ребенка и более» (копии документов заверяются Первичным кредитором/Поставщиком закладных) |
- Свидетельство о рождении каждого ребенка в семье.
- Свидетельство о заключении брака.
- Документы об усыновлении.
- Соглашение об определении места жительства ребенка / решение суда об определении места жительства ребенка
|
1. Проверяется полный возраст и дата рождения каждого ребенка, которая не должна быть позднее 31.12.2006. |
|
| пн | вт | ср | чт | пт | сб | вс |
|
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
|
13
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
|
20
|
21
|
22
|
23
|
24
|
25
|
26
|
|
27
|
28
|
29
|
|
|
|
|
|
Февраль
